北京商報記者 劉雙霞 程維妙
銀行個人消費貸、經營貸變相 輸血 樓市的情況屢禁不止。9月5日晚間，據央視消息，北京銀監局、人民銀行營業管理部9月5日已聯合印發通知，要求北京市轄內的銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查 房抵貸 等資金違規流入房地產市場的情況。業內人士分析稱，消費貸的絕對值相對較小，加上此前密集的樓市調控政策下市場已有所降溫，因此新規對樓市成交量影響不大。
變相 輸血 死灰復燃
據北京銀監局相關負責人介紹，近期北京銀行業金融機構個人經營性貸款和個人消費貸款規模增長有所加快，而且據市場情況反映，個別銀行發放的個人經營性貸款和個人消費貸款存在違規流入房地產市場用於購房的情況，這類行為不符合房地產調控的政策要求。
就在同日早些時候，有媒體報道稱，在北京地區，仍有房產中介違規協助提供首付貸。同時，在環北京的河北地區， 首付10%、開發商墊資 等違規促銷方式再次 光明正大 地回歸大傢的視線。而早在去年中期，央行等七部門就出臺新規要求銀行檢查是否存在個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等資金用於支付購房首付款等，本輪房產調控再次重申這一態度。
為進一步規范北京地區房地產市場金融秩序，北京銀監局、人民銀行營業管理部9月5日已聯合印發《北京銀監局人行營業管理部關於開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》，要求北京市轄內的銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查 房抵貸 等資金違規流入房地產市場的情況。下一階段，北京銀監局、人行營業管理部將根據各傢銀行業金融機構的自查情況，有針對性地開展專項檢查，對於檢查發現的問題，將依法依規從嚴處理。
難堵的灰色通道
事實上，在前期監管明確銀行消費貸不得違規流入樓市後，就有業內人士擔憂，違規行為能否得到徹底的清理整治，以及在監管力度降低時是否會死灰復燃。擔憂的背後，是因為近年來此類操作已經 蔚然成風 。
北京商報記者瞭解到，消費貸、經營貸等用途錯配挪用屢見不鮮， 幫手 既有暗箱操作的擔保機構，也包括貸前、貸中和貸後審查不嚴的銀行。
在今年6月的調查中，一傢房產中介經理介紹，去年房地產市場火熱，大傢都在搶房，而超過90%都是貸款買房，通過個人消費貸款投資房地產的現象在去年十分普遍。不過今年很多銀行按揭貸款的錢都不夠，今年政策有所收緊，銀行放款也比較謹慎，目前很多銀行已經不做消費貸款瞭。對於擔保機構暗箱操作的模式，銀行業資深人士表示，中介機構對客戶資料進行評估後再包裝，主要是擔保公司通過受托支付的方式將消費貸款資金倒入合作的經銷商賬戶開具合規發票應對銀行審查，這種方式較為隱蔽，在後期調查中不易被發現。
除瞭小型擔保公司和地產機構聯合違規騙貸外，銀行也有貸前調查不盡責等責任。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，對於商業銀行來講，有發放貸款的需求。但是商業銀行對於貸款流向，沒有主動的監管和嚴格審查。因為商業銀行對於貸款流向監測不到位，使得資金違規進入炒房領域。在貸款的審批上，一些名義上的審查已經通過，但是對很多違規行為 睜一隻眼，閉一眼 ，放任此類違規行為。
新政對樓市成交量影響不大
在分析人士看來，此次監管舉措再次體現北京對於樓市調控的嚴厲程度，但是在幾輪的調控之下，市場已經出現降溫，因此對於樓市交易量的影響並不大。
嚴躍進指出，監管部門的做法體現瞭商業銀行和房地產貸款管控都比較嚴厲，但同時也促使房地產貸款風險減少，對於房地產市場來講，雖然交易會有一定影響，但也能規避房地產市場違規現象，總體上來講，對於房地產市場有積極作用。
在中原地產首席分析師張大偉看來，個人經營性貸款和個人消費貸款存在違規流入房地產市場用於購房的情況在調控前的確非常多，但從今年3月開始，成交量一路下滑，現在一個月二手房隻有8000套，這種情況下，市場在降溫，購房者相對理性的情況下，用這些場外資金的量很少。
從新房交易來看，根據偉業我愛我傢的監測，自2016年 9 30 新政後，北京新建商品住宅的網簽量便逐月下滑，從7000餘套降至不足3000套。進入2017年，1-5月的網各家銀行信用貸款利率比較簽量一直維持在2700-3000套左右，6-8月均跌破瞭2000套。整體而言，6月、7月、8月北京新房網簽量已經下降到瞭新的歷史低位。
張大偉還指出，從事實看，中國人的確很少有個人消費貸款的習慣，個人消費貸款中很大比例是用在瞭股市和樓市。但從絕對值看，數量級相對小，對樓市影響不大。數據顯示，2017年前7個月，居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元。而去年全年僅新增消費性短期貸款8305億元。
【作者：劉雙霞 程維妙】 (編輯：文靜)
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